העברה בין־דורית
עריכת צוואה, המתנה הכי טובה למשפחה.
צוואה חשובה לכל מי שיש לו ילדים. צוואה ברורה ושקופה מונעת אי־הבנות וסכסוכים בעתיד.
מי מלווה אתכם
רינת לוי מוסקוביץ', שופטת צבאית בדימוס.
הבנתי את חשיבות התכנון מראש ברגע הכי קשה בחיי: אבי נפטר בפתאומיות, ומצאנו את עצמנו מול מציאות ביורוקרטית ומשפטית מורכבת. היום אני דואגת שזה לא יקרה למשפחה שלכם.
הסיפור שלי וקורות החיים
12 תעודות והצטיינויות
למה צריך צוואה?
כשאין צוואה, העיזבון מתחלק לפי חוק הירושה, בין בן או בת הזוג לבין הילדים ובני משפחה נוספים, בחלקים שאותם החוק קובע. החלוקה הזו לא בהכרח מתאימה למשפחה, לרצון ולצרכים שלכם.
צוואה מאפשרת לכם להחליט בעצמכם, ולהשאיר אחריכם הוראות ברורות שלא משאירות מקום לפרשנות ולמחלוקת.
למי זה מתאים?
- הורים, ובמיוחד הורים לקטינים.
- פרק ב׳ ומשפחות מורכבות.
- משפחות עם ילד עם צרכים מיוחדים, שצריך לדאוג לעתידו לאורך זמן.
- בעלי דירה, עסק או נכסים שחשוב להם איך יחולקו.
- מי שרוצה להוריש למי שאינו יורש על פי דין.
סוגי צוואות
- צוואה בעדיםהצוואה הנפוצה: בכתב, ונחתמת בפני שני עדים.
- צוואה הדדיתבני זוג שבוחרים להוריש האחד לשני, ולאחריהם לילדים.
- צוואה בכתב ידנכתבת ונחתמת כולה בכתב ידו של המצווה.
- צוואה בפני רשותנאמרת או מוגשת לשופט, רשם או נוטריון.
צוואה הדדית מהי?
צוואה הדדית היא צוואה שבני זוג עורכים תוך הסתמכות האחד על השני. במרבית המקרים הם בוחרים להוריש האחד לשני, ולקבוע שלאחר פטירת שניהם, הרכוש יעבור לילדים.
החוק מונע אפשרות לשנות צוואה הדדית "מאחורי הגב", מבלי לעדכן את בן הזוג שמסתמך עליה. עם זאת, בחוק קבוע מנגנון למי שרוצה לשנות בכל זאת את צוואתו, במטרה לאזן בין חופש הציווי לבין הסתמכות בן הזוג.
חופש הציווי
הדין הישראלי מכיר בחופש הציווי: אדם יכול לצוות את רכושו למי שירצה, ואינו מחויב להוריש לאף אדם אחר. כמו כן, ניתן תמיד לערוך צוואה חדשה.
מה עלול לפסול צוואה?
- ניסוח עמום וחוסר בהירות.
- מעורבות יורשים: ילד שמעורב בעריכת הצוואה פוסל אותה.
- עדים מעורבים: מי שיורש או נהנה מהצוואה, ובן זוגו, אינו יכול להיות עד.
- השפעה בלתי הוגנת: יורש ש"משדל" או משפיע על המצווה.
חשוב מאוד: להקפיד על ניסוח מדויק, הליך נכון, וקיום כל דרישות החוק.
טיפים
- צוואה היא כלי לתכנון מס לגיטימי, כדוגמת חלוקת דירות שונות לילדים שונים, שחוסכת מס רב.
- באמצעות צוואה ניתן להבטיח שבן הזוג יישאר בדירת המגורים, מבלי שתעבור לילדים עוד בחייו.
- ניתן ליצור מנגנוני נאמנות מורכבים, שיפרנסו דורות קדימה.
- נאמנות בצוואה מגינה על ילד עם צרכים מיוחדים.
- יש רכוש שהחוק קובע שאינו מחולק בצוואה אלא לפי מוטבים, וחשוב מאוד לטפל גם בו.
- כשמעורב רכוש בחו״ל, וכן כשמדובר בתושב חוץ, חשוב לבחון את דיני הירושה בשתי המדינות.
טעויות נפוצות
- ניסוח כללי כמו "הכול לילדים בחלקים שווים", בלי לומר מה קורה בדירה.
- לא לעדכן את הצוואה אחרי גירושין, נישואין או לידה.
- צוואה הדדית בלי להבין את המגבלות על שינויה בעתיד.
- לשכוח את מה שלא עובר בצוואה, כמו מוטבים בביטוח ובקופות.
איפה שומרים את הצוואה?
אפשר להפקיד את הצוואה אצל הרשם לענייני ירושה. ההפקדה אינה חובה, וצוואה תקפה גם בלעדיה, אבל היא מבטיחה שהצוואה תימצא בבוא העת. כיום אפשר להפקיד גם באופן מקוון, ולשלוח את המקור בדואר.
מה כדאי להכין לפגישה
- רשימת נכסים: דירות, חשבונות, קופות גמל, ביטוחים.
- מיהם בני המשפחה, ומהו אופן החלוקה ביניהם.
- מי ינהל את העיזבון, ומי יהיה אפוטרופוס לילדים קטינים.
- צוואה קודמת או הסכם ממון, אם יש.
מידע רשמי
קישורים למידע רשמי. במקרה של סתירה, הדין הוא הקובע.
איך נעבוד יחד?
התהליך איתי יסודי ומדויק, ונותן מענה לתרחישים רבים, שלרוב לא חושבים עליהם. אני מאפשרת לערוך מספר טיוטות לפני החתימה, כדי לדייק את המענה ולהבטיח שהצוואה תשקף את הרצון האמיתי.
- שיחת היכרותללא התחייבות
- פגישת עומקמיפוי צרכים
- החלפת טיוטותעד שהמסמך מדויק
- חתימה והפקדהעד האישור הרשמי
במילים של רינת
זו המתנה הגדולה ביותר שאתם יכולים להעניק לעצמכם ולאהובים שלכם.
רינת לוי מוסקוביץ'
מה אומרים הלקוחות
עולם המשפט תמיד הרגיש לי מורכב ומאיים. בפגישה איתה הכל תורגם לשפה פשוטה וברורה. הדיוק בניסוח והזמינות האישית שלה לכל דילמה נתנו לנו ביטחון מלא שהרצונות שלנו מוגנים על הצד הטוב ביותר.
מה קורה אם לא עורכים צוואה?
העיזבון מתחלק לפי חוק הירושה, בין בן או בת הזוג, הילדים ובני משפחה נוספים, בחלקים שקובע החוק.
מהי צוואה הדדית?
צוואות שבני זוג עורכים זה לטובת זה, בתיאום ביניהן. יש בה כללים מיוחדים לגבי שינוי וביטול, ולכן כדאי לתכנן אותה בקפידה.
אפשר לשנות צוואה?
כן. אפשר לשנות או לבטל צוואה בכל עת, בצוואה חדשה. בצוואה הדדית יש כללים מיוחדים.
איפה שומרים את הצוואה?
אפשר להפקיד אותה אצל הרשם לענייני ירושה, כך שהיא שמורה ותימצא בבוא העת.
יש לנו ילד עם צרכים מיוחדים. במה זה שונה?
צריך לתכנן איך תישמר ההגנה עליו לאורך זמן: מי ינהל עבורו את הכספים, ואיך הצוואה משתלבת עם ייפוי כוח מתמשך או אפוטרופסות. זה תכנון שנעשה ברגישות ובדיוק.
צור קשר
נתחיל
בשיחת היכרות.
שיחה קצרה ופתוחה, ללא התחייבות. נבין יחד מה אתם צריכים, ומהו השירות הנכון עבורכם.
- וואטסאפכתבו לי ואחזור אליכם
- מיילrinatlm.law@gmail.com
- סניפיםתל אביב, עמק יזרעאל
- פגישותבהיוועדות חזותית (ZOOM), ובמקרים מיוחדים גם אצלכם בבית